陶卫行业频见高利贷现象 利率超36%不受保护

　　“XX企业倒闭，老板跑路，供应商、高利贷在门口围堵追讨欠款”近两年，在陶瓷卫浴行业这类新闻经常成为头条，陶瓷卫浴行业的资金链断裂，往往都与各种高利贷有着直接关系。

　　8月6日，最高人民法院向社会通报了《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，对民间借贷行为及主体范围做出了清晰的界定：借贷双方约定的年利率未超过24%，借款人需按照约定的利率支付利息，如果约定利率超过年利率36%，则超过年利率36%部分的利息应当被认定无效。这是自1991年出台司法解释后的又一次重大修改，《规定》自2015年9月1日起施行。

　　高利贷超36%利率不受保护

　　《规定》中指出，企业之间为了生产、经营需要签订的民间借贷合同，只要不违反合同法相关规定，法院应予认定。企业为了生产经营的需要而相互拆借资金，司法应当予以保护。但对于高利贷的利率新的司法解释也有了重新划定，借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人有权请求借款人按照约定的利率支付利息。如果约定利率超过年利率36%，则超过年利率36%部分的利息应当被认定为无效，借款人有权请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息。

　　同时，《规定》也明确了几种无效的民间借贷合同情况，即套取金融机构信贷资金又高利转贷给借款人，且借款人事先知道或者应当知道的;以向其他企业借贷或者向本单位职工集资取得的资金又转贷给借款人牟利，且借款人事先知道或者应当知道的;出借人事先知道或者应当知道借款人借款用于违法犯罪活动仍然提供借款的;违背社会公序良俗的;其他违反法律、行政法规效力性强制性规定的。

　　据统计，2014年全国法院审结民间借贷纠纷案件102.4万件，同比增长19.89%，2015年上半年已经审结52.6万件，同比增长26.1%。

　　陶瓷卫浴行业频见高利贷现象

　　近年来，由于市场环境的低迷，不少家居建材企业都陷入了经营困境，特别对于不少中小企业来说，通过正规融资渠道筹措资金解决生产经营上的燃眉之急并不容易。这时候，不少企业把放款手续简单，利率高的民间借贷作为了解决资金困难的重要方法。

　　但通过借高利贷的方式解决资金困境并不是长久之计，很多企业希望通过短期的高利贷解决资金缺口，然后通过后续的生产经营马上还上高额利息。但从近年来家居建材行业所发生的一系列“倒闭门”和“跑路门”来看，这种方式只能让企业更快地陷入了资金链断裂的危机。

　　去年12月，位于北京鸟巢旁的超舒适国际家居9000平米旗舰店因无力偿还高利贷，债主派多人限制公司财务主管人身自由，并强行抢走公司店内货物。事发不久，企业CEO发表公开信表示旗舰店遭债权人洗劫，信中也把企业近年来遇到的资金困境和借高利贷的原因作了说明，“从2011年开始，随着规模的扩大，公司对资金的需求也越来越大，但是作为一个轻资产型的流通企业，超舒适国际家居缺少房产等固定资产，从银行渠道获取贷款非常困难，只能通过民间高利贷融资渠道或者借朋友房产贷款获取资金。特别是今年市场下滑太多，公司又不得不借高利贷给员工发工资和付利息房租。”

　　超舒适国际家居的情况在卫浴行业并不少见，2013年唯一卫浴董事长苏丹萍因两宗民间借贷纠纷被告上法庭。原告称，其与苏丹萍于2012年7月31日签订了《借款合同》二份，合同确认苏丹萍自2012年9月10日至2013年7月31日止，先后向原告借了六笔款项共计2779万元，合同约定借款利息按月利率3%计算。

　　去年12月，开平柏优水暖器材厂老板谭柏强也因借下高额高利贷无力偿还被迫出逃。有供应商表示，谭柏强所欠的高利贷数额高达几百万。而同样是鹤山代表企业的安蒙，去年的倒闭也与高额的高利贷有关，有消息人士称，安蒙卫浴的发展是通过抵押、高利贷等多种方式寻求资金。

　　不仅是开平，作为我国水暖卫浴的重要产区，福建南安的民间借贷也十分活跃。在今年1月举行的福建省水暖卫浴阀门行业协会例行会长办公会议上，南安多家卫浴企业联名致书政府寻求解决资金链问题。在这次联名上书中，多家企业希望由公安局牵头，法院、检察院配合，对因涉及民间高利贷而经营困难、资金链断裂的卫浴企业，引导高利贷者停止收取高息，责成将已付高息抵扣本金等办法予以处置化解。有知情人士透露，南安卫浴行业部分品牌之间普遍存在各品牌卫浴企业之前互相拆借并将资金放出去做高利贷的状况，原先放出去的资金收不回来，则直接导致企业资金链问题出现，不能及时归还银行贷款。

　　一位陶瓷卫浴贸易商告诉记者，在行业内这种通过朋友相关放贷的事情经常发生，他之前读EMBA的同班同学也一起把手头的闲置资金组织放贷，但通常贷款周期不会很长，都是要约定好一个月以内还款。这位贸易商透露，他们还通过联名抵押的方式获得银行贷款进行放贷，而借款的很多是佛山家具和钢铁建材企业。